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中国式P2P的兜底逻辑:一个愿打,一个愿挨

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论坛元老

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发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
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中国式P2P的兜底逻辑:一个愿打,一个愿挨
<p> </p><p> P2P不是中国人发明的,却在中国被演绎得如神如画,单是平台数量的增长速度就令世界为之叹服,再看中国式P2P的品种和类别,也令外国人不得不服。而另一方面,从爆出问题平台的数量、原因等考究,中国式P2P的各种死法,也可称创造了世界奇迹,想想也真令人醉了。</p><p> 究其原因,因为这是一个神奇的国度。所以,不管兜里揣着100块还是100万的人,只要一旦成为至高无上的投资人,都会用神奇国度的神奇思维自动对号入座,这才有了中国式兜底的种种神奇规则和遐想。</p><p> 先来看看要求兜底的主要逻辑吧:</p><p> 1、借款人是你找的,利率是你定的,交易规则是你定的、风控审查是你做的,出现风险你理应负责,不能投资人都亏了,你还稳赚不赔,天底下就没那么好的事!</p><p> 2、如果不要求你负责兜底,那你就不会认真做好风控,没有了责任在身,就可以随便忽悠投资人。</p><p> 3、如果平台不负责兜底,那我们还投什么网贷呀,有一种人生叫对谁都不来电也可以随便开个平台,反正除了问题都没责任,只赚不赔。</p><p> 4、你看人家谁谁谁,都已经兜底了!这才是业界良心,这样才可以赢得投资人的信赖。平台不兜底是因为没有实力,没有实力就不要做,不能对投资人负责,还做什么P2P嘛!</p><p> 5、在信用体系不健全的社会,平台不兜底,谁还敢投资呀!现阶段必须兜底,以后规范了可以不兜底!</p><p> 凡此种种,照此逻辑脑洞大开的话,完全可以出版一本《网贷平台兜底的十万个为什么》。</p><p> 其实,众多的理由看似五花八门,言之凿凿,归根结底就一个理由——因为这是一个神奇的国度,任何事物要得到成立,都必须遵守中国式的潜规则。本人无意、也无力挑战这种潜规则,也十分理解上述的种种观点和理由,但却十分愿意和诸君就此进行更深层次的探讨。</p><p> 像前述关于网贷平台兜底的观点和金融的本身属性是相矛盾的,至于如何矛盾的春天的回忆,请查看银监会官员对于“平台自身不能提供担保”的讲话精神及各类分析解读文章。</p><p> 本人认为,提出关于网贷平台兜底那些充足理由的人,只学到了中国式思维的皮毛,属于只知其然,不知其所以然的初级段位。虽然真相一般都比较难看,真话也比较难听,但金融这件事必须讲真话,不是以你个人的喜好意志而转移的。</p><p> 首先,“兜底”说穿了就是投资者利益的保护问题,是投资者利益保护的一种手段,是一种风险转嫁或补偿措施,处于风险控制链条的最末端环节。现在网贷行业的“兜底”概念,是人为地将其本身的狭义功能被放大到了广义的范围,要控制风险,还真不是一句兜底就可以解决问题的。</p><p> 投资者说,我又不是金融专家,搞不懂那么多的问题,就想找个靠山能在借款出现风险时能补偿我的本息,只要有了兜底,什么都不再重要了。但“皮之不存,毛将焉附”?风险控制是一个系统工程,风险控制的核心是预防,如吃避孕药会导致排卵期出血吗 女人要管住嘴果风控链条的前面环节都不做好,把注全押在最后一个环节,也未免有点太不靠谱了吧?打个比方,你是愿意拥有一个运动员般的好身体呢,还是说不管身体好不好,只要给你配个有个可以起死回生的华佗式好医生就行了?</p><p> 投资者可以说,我既要好身体,又要可以起死回生的好医生!是的,完全可以,但这个好身体是基因确定的,也就是项目本身,好医生是风控手段决定的,而不是平台宣称自己就是那个好医生。要当好医生,是有专业要求的,这种专业不是一个P2P平台就可以轻易做到的,最好的办法就是请有那个技术实力的专业医生,而不是自己去当医生。</p><p> 现在问题来了,正因为目前的监管真空期,善于创造奇迹的聪明人们,开始了各种天马行空的创意大比拼:拼爹已蔚然成风、包装要多美有多美、种种承诺拍胸脯……五花八门的画面美得不忍直视。就是没有人引导投资者正确认识该怎么投资、该怎么选择平台、该如何保护自己,为什么呢?</p><p> 一是大环境使然。在目前网贷行业发展初期,有限的投资者人数与日益增长的平台数量之间的供求矛盾,导致众多平台为拉拢投资者不择手段,既然投资者是上帝,上帝喜欢听什么就说什么吧,甜言蜜语、小恩小惠虽然只算小儿科,但见效很快呀,谁还有耐心花心思从长远计呢?至于长久的发展,谁爱考虑谁考虑去吧,我们现在要只争朝夕呢!</p>
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